Pinjaman online terbaik memiliki beberapa karakteristik khusus yang merupakan ciri khas perusahaan fintech terpercaya. Pinjol seperti inilah yang dapat dijadikan solusi. Terutama bagi yang membutuhkan dana tunai dalam waktu cepat
Selain pencairan pinjamannya yang cepat, proses pengajuan yang sangat mudah adalah dua hal, yang menjadikan masyarakat banyak yang tertarik menggunakan layanan pinjol.
Namun demikian, banyaknya layanan ini menuntut setiap orang harus waspada sebelum mendaftar. Jangan sampai menjadi korban pinjaman online ilegal, sehingga sangat merugikan nantinya.
Selain memilih pinjol dengan penawaran bunga rendah, kamu juga harus memastikan jika fintech tersebut sudah resmi terdaftar di OJk (Otoritas Jasa Keuangan). Inilah cara terbaik untuk menghindari modus penipuan pinjol ilegal.
Pengertian Pinjaman Online
Sebelum memutuskan meminjam uang secara online, ada baiknya kamu pahami dahulu pengertian pinjaman online itu sendiri.
Pinjaman online atau pinjol, pada dasarnya adalah fasilitas pinjaman uang dari penyedia jasa keuangan. Dimana dalam proses pengajuan memanfaatkan teknologi, sehingga peminjam dan pemberi pinjaman tidak harus bertatap muka langsung.
Dengan menggunakan pinjaman online terbaik, siapa pun bisa melakukan pengajuan cukup melalui smartphone. Bukan hanya prosesnya yang cepat, tapi juga banyak yang tidak menggunakan jaminan.
Kamu tinggal mengakses aplikasi atau mengunjugi situsnya untuk melakukan pengajuan. Dana pinjaman pun akan segera cair dalam waktu 24 jam, bahkan kurang. Tentu sangat menarik sekali bukan?
Ada pun yang melayani dan menyediakan pinjaman online sendiri adalah fintech, yang merupakan singkatan dari perusahaan financial technology.
Pejelasan lebih lengkap silahkan baca postingan sebelumnya:
15 Pinjaman Online Terbaik Resmi OJK 2021
Dibalik kemudahannya, transaksi apa pun yang dilakukan secara online memang sangat rentan penipuan. Apalagi jika berhubungan dengan uang.
Atas dasar itu, jangan lupa untuk senantiasa memeriksa legalistas sebuah layanan pinjaman online. Dengan terdaftar di OJK maka hak-hak nasabah akan terlindungi.
Di bulan Juni 2021, tercatat sudah ada 125 pinjol legal yang sudah terdaftar OJK. Untuk mengecek daftar pinjol resmi, silahkan klik di sini.
Bagi kamu yang mencari rekomendasi pinjaman online terbaik dan resmi OJK, berikut daftarnya:
1. Alami
Bagi umat muslim menjauhi riba adalah suatu kewajiban. Rasulullah telah menjelaskan betapa dahsayatnya dosa riba itu, dimana dosanya jauh lebih besar dari zina yang dilakukan dengan ibu kandung sendiri.
Naudzubillah, terlihat sepele namun ancamannya sangat mengerikan. Atas dasar itu, jika terpaksa berhutang pastikan meminjam pada perusahaan atau lembaga yang menggunakan cara syar’i.
Salah satu pinjaman online pribadi terbaik yang berbasis syariah adalah Alami. Perusahaan P2P resmi OJK berbasis syariah ini, menjadi sarana penghubung antara UMKM dengan pemberi pembiayaan. Pinjaman yang disediakannya berupa anjak piutang (invoice financing).
Dalam hal ini, Alami memberi penawaran pada funder atau calon pendana untuk memberikan pinjaman menggunakan akad wakalah bil ujrah, serta akad qardh untuk dana talangannya.
Syarat mengajukan pinjaman di Alami adalah memiliki usaha yang tidak bertentangan dengan syariat Islam, yang sudah berjalan minimal setahun. Saat tulisan ini dibuat, pinjaman ini juga dikhususkan bagi pemilik usaha di Jabodetabek.
Fitur Alami
- Ada beberapa fitur yang disediakan Alami, diantaranya adalah sebagai berikut:
- Pinjaman modal mulai Rp50 juta hingga Rp2 milyar.
- Besarnya pinjaman yang diberikan menyesuaikan nilai invoice yang dimiliki calon nasabah. Dalam hal ini dana yang akan diberikan maksimalnya adalah 80% dari nilai invoice tersebut.
- Tenor pengembalian mulai 1 hingga 6 bulan.
PT Alami Fintek Sharia beralamat di gedung Plaza 89, Kav. X7, Jl. H.R. Rasuna Said No. 6, Kel. Karet Kuningan, Kec. Setiabudi, Jakarta Selatan.
Kamu juga bisa menghubungi call centernya melalui nomor telpon (021) 311 161 91. Bisa juga melalui chat WhatsApp di nomor 0819 9898 7191.
2. CashWagon
CashWagon merupakan salah satu pinjaman online pribadi terbaik yang bisa dilakukan melalui aplikasi. Prosedur yang ditetapkannya selain sederhana juga cepat. Kamu bisa melakukan pengajuan dimana pun dan kapan pun.
Untuk melalukan pinjaman, kamu tinggal mengunduh aplikasi CashWangon di Playstore, kemudian mengikuti syarat dan ketentuannya. Syaratnya hanya dua tanda pengenal misalnya e-KTP, NPWP, maupun lainnya.
Hal yang terpenting, CashWangon memiliki keamanan yang handal. Sistem keamanan tersebut sudah menggunakan kecerdasan buatan AI (Artificial Intelligence), Machine Learning, serta Big Data. Dengan hal ini maka skema kejahatan penipuan dan terdeteksi, serta mampu menemukan aplikasi penipuan, yang rentan dilakukan sindikat untuk menipu.
Fitur CashWangon
Terdapat beberapa fitur menarik yang ditawarkan aplikasi pinjaman online terbaik ini, yaitu:
- Jumlah pinjaman maksimal Rp5 juta.
- Pencairan dapat dilakukan dalam waktu 7 menit.
- Bunga pinjaman 1% perhari.
- Tenor pengembalian hingga 180 hari.
- Bunga 1% perhari.
PT Kas Wagon Indonesia beralamat di gedung Oleos 2 Building Jl. Kebagusan Jakarta. Kamu juga bisa menghubungi customer servicenya melalui email customercare@cashwagon.id. Selain itu bisa melalui nomor telpon (021) 40337979.
3. Pinjaman Online Terbaik dari DanaBijak
DanaBijak merupakan salah satu pinjaman online pribadi terbaik, yang menawarkan Kredit Tanpa Agunan (KTA).Perusahaan di bawah naungan PT. Digital Micro Indonesia ini berkantor puaat di Jakarta, dan sudah mengantongi izin resmi OJK.
Hal yang menarik, peminjam dengan reputasi baik akan diberikan poin untuk naik level. Semakin tinggi level yang dimiliki, semakin tinggi pula plafon pinjaman serta semakin rendah suku bunganya.
Syarat mengajukan pinjaman di DanaBijak diantaranya harus menyecan E-KTP, rekening tabungan, serta foto diri yang harus diunggah untuk melengkapi proses registrasi. Calon peminjam juga harus memiliki penghasilan tetap minimal Rp2,5 juta per bulan.
Fitur DanaBijak
Berikut beberapa fitur yang ditawarkan salah satu pinjaman online terbaik ini.
- Jumlah maksimal pinjaman awal Rp3 juta.
- Tenor mulai 7 hingga 30 hari.
- Bunga 7%.
- Proses pinjaman selama 48 jam.
- Dana pinjaman dicairkan pada hari yang sama dengan hari persetujuan pengajuan pinjaman.
Kantor pusat DanaBijak berlokasi di GedungCoHive 101, Lt. 79. Jl. Mega Kuningan Barat Jl. DR. Ide Anak Agung Gde Agung No.1, RT.5/RW.2, Kuningan, Jakarta Selatan.
Kamu juga bisa menghubungi call centernya via telpon di nomor +6221 3049 6181, atau melalui email support@danabijak.com.
4. Danamas
Ini merupakan salah satu pinjaman online terbaik khusus buat kamu yang membutuhkan dana untuk mengembangkan usaha produktif. Hal ini karena Danamas memang berfokus pada pemberian pinjaman bantuan modal usaha mikro.
Persyaratan fintech P2P Lending di bawah naungan Sinarmas Financial Service ini juga terbilang mudah. Yakni berusia minimal 21 tahun dan sudah memiliki rekening di Bank Sinarmas. Jika sudah memenuhi syarat, calon peminjam tinggal mengunduh aplikasi Danamas melalui Play Store.
Fitur Danamas
- Jumlah pinjaman hingga Rp 7.5 juta/
- Tenor mulai 90 3 hingga 12 bulan.
- Besarnya bunga ditentukan oleh besarnya pendapatan pelaku usaha.
- Setelah pengajuan pinjaman disetujui, dana akan ditransfer dalam 1×24 jam
Kantor pusat Danamas berada di Gedung Roxy Square Lt 5 Blok B No. 1. Jln. Kyai Tapa No. 1, Grogol Petamburan, Jakarta.
Kamu juga bisa menghubungi pengelolanya melalui email cs@danamas.co.id. Atau langsung melalui sambungan telpon di nomor 0800 1588 588. Bisa juga melalui chat WhatsApp di nomor 0882 2422 2001 atau 0882 2422 2002.
5. Dompet Kilat
Seperti namanya, Dompet Kilat adalah salah satu pinjaman tunai instant resmi OJK. Selain proses pencairannya yang cepat, kelebihan lain yang dimiliki penyedia jasa ini adalah memiliki banyak jenis pendanaan.
Mulai dari biaya pengobatan, biaya pendidikan, biaya pernikahan, biaya renovasi rumah, modal wirausaha, kredit motor, pelunasan hutang, hingga biaya hidup.
Syarat mengajukan pinjaman di perusahaan fintech ini adalah berusia minimal 18 tahun, memiliki KTP, dan memiliki bukti penghasilan. Pengajuan bisa dilakukan setelah calon nasabah mengunduh aplikasinya terlebih dulu.
Fitur Dompet Kilat
Berikut beberapa fitur yang dimiliki Dompet Kilat:
- Pinjaman maksimal yang diberikan Rp2 juta.
- Tenor pinjaman hingga 30 hari.
- Bunga kompetitif 0.1% perhari.
- Pencairan dana yang diajukan kurang dari 10 menit.
Kantor pusat Dompet Kilat berada di Gedung Indosurya Plaza, Penthouse Floor, Jl. M.H. Thamrin Kav 8-9, Jakarta. Email customer servicenya adalah hello@dompetkilat.co.id, dan nomor telpon (021) 400 00855.
6. Finmas
Finmas juga merupakan salah satu pinjaman online cepat cair. Setelah pengajuan, proses pencairan dananya hanya memakan waktu maksimal 24 jam. Bukan hanya cepat, kelebihan lainnya adalah mudah dalam persyaratan.
Setelah mengajukan pinjaman, selanjutnya kamu tinggal melakukan verifikasi hp. Maka setelah itu, dana yang diajukan pun akan langsung dicairkan melalui rekening kamu.
Fitur Finmas
- Platform pinjaman mulai Rp 200 ribu hingga Rp 500 ribu, dan Rp1 juta hingga 1,5 juta.
- Tenor pinjaman ratusan ribu adalah 20 hari. Sedangkan tenor pinjaman 1 juta adalah 30 hari.
- Bunga pinjaman hingga 0,47% perhari.
- Proses pencairan dana dalam 1×24 jam.
Kantor pusat Finmas berada di Gedung CoHive 101 lantai 16. Jl. Mega Kuningan Barat Blok E.4.7 Nomor 1 Kawasan Mega Kuningan, Jakarta Selatan.
7. Indodana
Indodana adalah salah satu aplikasi pinjaman online tanpa kartu kredit. Kerennya, jika jika peminjam bisa membayar cicilan tepat waktu bisa berkesempatan mendapatkan berbagai reward. Sebut saja seperti pulsa gratis, maupun voucher belanja.
Hal yang terpenting, persyaratan pinjaman uang pribadi melalui aplikasi ini terbilang sangat mudah. Yakni hanya membutuhkan smartphone, KTP, NPWP, serta media sosial.
Fitur Indodana
- Jumlah pinjaman maksimal Rp8 juta.
- Tenor pinjaman mulai dari 3 bulan.
- Suku bunga kompetitif.
- Pencairan dana pinjaman cepat.
Kantor pusat Indodana berada di Jalan Tomang Raya No. 38, Jatipulo, Palmerah, Jakarta Barat. Kamu bisa menghubungi langsung customer servicenya melalui sambungan telpon di nomor (021) 3950 0088, Emailcs@indodana.com
8. Pinjaman Online Terbaik dari Julo
Aplikasi pinjaman online terbaik berikutnya yang kami rekomendasikan adalah Julo. Bukan hanya cepat dan aman, bunga yang ditetapkan juga terbilang rendah.
Untuk menguji kelayakan kredit yang diajukan, aplikasi ini menggunakan seleksi resiko kredit dengan teknologi big data, algoritma mutakhir, dan machine learning.
Agar bisa mengajukan pinjaman, sebelumnya kamu harus mengunduh aplikasi Julo di Play Store untuk kemudian menginstallnya. Jangan lupa isi data pribadi sampai memperoleh Julo Point.
Fitur Julo
- Maksimal dana pinjaman Rp8 juta.
- Tenor hingga 6 bulan.
- Bulan pertama bunga pinjaman 0%.
- Pinjaman akan dicairkan dalam waktu 1 hingga 2 hari kerja
PT. JULO Teknologi Finansial berlokasi di Gedung 88@Kasablanka Tower A Lantai 5. Jl. Casablanca Raya Kav.88 Jakarta Selatan. Kamu juga bisa menghubungi customer servicenya melalui email cs@julo.co.id.
9. KoinWorks
KoinWorks adalah salah satu pinjaman online bunga rendah yang bisa mencairkan dana dengan cepat. Hal yang terpenting, kamu juga bisa meminjam untuk berbagai keperluan seperti pendidikan dan bisnis. Bahkan khusus untuk pegawai atau karyawan, bisa untuk keperluan pribadi.
Hal yang terpenting, pinjaman tersebut dijamin aman sebab sudah lulus sertifikasi ISO. Proses meminjam pun cukup dilakukan melalui smartphone, sehingga bisa dilakukan dimana saja.
Terdapat tiga jenis produk pinjaman KoinWorks yaitu KoinGaji yang bisa digunakan oleh pegawai, KoinPintar untuk pinjaman pendidikan, dan KoinBisnis untuk pinjaman modal usaha.
Fitur KoinWorks
- Besar pinjaman KoinBisnis bisa mencapai Rp2 milyar, dengan tenor maksimal 2 tahun.
- Limit pinjaman KoinPintar menyesuaikan universitas. Tenor pengembalian pendidikan formal hingga 10 tahun, sedangkan pendidikan non formal hingga 12 bulan.
- Besar pinjaman KoinGaji hingga 80% dari nominal gaji bulanan.
- Bunga pinjaman antara 0.75 hingga 1.67% per bulan.
Kantor pusat KoinWorks berada di Gedung Cyber 2 Lantai 35 Unit D-E. Jl. HR Rasuna Said, Blok X5 No 13 Kuningan, Setia Budi, Jakarta Selatan. Kamu bisa menghubungi langsung customer servicenya melalui nomor telpon (021) 2932 3996, atau email support@koinworks.com.
10. Kredit Pintar
Kredit Pintar juga merupakan salah satu aplikasi pinjaman online langsung cair dalam 24 jam, yang dapat digunakan jika membutuhkan dana darurat.
Cara mengajukan pinjaman di sini sangat mudah. Kamu cukup mengunduh aplikasinya, kemudian mengikuti syarat dan ketentuan yang ditetapkan.
Hal yang terpenting keamanannya juga mumpuni. Hal ini karena aplikasi ini menggunakan proses verifikasi ganda, sehingga pengguna bisa terhindar dari penipuan.
Ada pun syarat pengajuan yang harus disiapkan adalah dua tanda pengenal, seperti KTP dan NPWP, serta dokumen resmi lainnya.
Fitur Kredit Pintar
- Plafon pinjaman hingga Rp2,3 juta.
- Tenor pinjaman mulai dari 2 hingga 3 bulan.
- Biaya layanan 10 hingga 15% dari jumlah pinjaman.
- Biaya keterlambatan 1% per hari.
- Pembayaran cicilan maupun pelunasan bisa dilakukan melalui transfer ATM, M-Banking, BluePay, atau di semua cabang Alfa Group seperti Alfamart, Alfamidi, Alfa Express dan lainnya.
PT Kredit Pintar Indonesia berlokasi di Gedung District 8 Treasury Tower lt 53, Sudirman Central Business District (SCBD) Lot 28, Jl. Jend Sudirman Kav 52-54, Senayan, Kebayoran Baru Jakarta Selatan. Call centernya bisa dihubungi via telpon di nomor (021) 50598882, atau melalui email cs@kreditpintar.com.
11. Pinjaman Online Terbaik dari MauCash
MauCash merupakan aplikasi pinjaman online dari Astra dan WeLab yang resmi terdaftar OJK. Untuk mengajukan pinjaman, kamu tinggal mengunduh aplikasinya, kemudian mengisi data diri dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Setelah pengajuan disetujui, dana pun akan dicairkan melalui rekening kamu.
Fitur MauCash.
- Jumlah pinjaman mulai Rp500 ribu hingga Rp10 juta.
- Tenor pengembalian pinjaman mulai 4 hingga 6 bulan.
- Bunga maksimal 125% pertahun.
PT Astra Welab Digital Arta berlokasi di GedungMenara FIF lt 16. Jl TB Simatupang Kavling 15 Cilandak, Jakarta Selatan. Kamu bisa menghubungi call centernya melalui nomor telpon 1500 396, atau melalui email halo@maucash.id.
12. PinjamanGo
PinjamanGo merupakan layanan pinjaman online dari Sinar Mas. Fintech ini mempertemukan peminjam dan pemilik dana pada sebuah platform online. Layanan keuangan yang ditawarkannya bisa dinikmati oleh setiap pengguna.
Proses peminjaman semuanya dilakukan melalui digital, sehingga lebih efektif dan efisien.
Fitur PinjamanGo
- Jumlah maksimal pinjaman Rp6 juta.
- Tenor hingga 14 hari.
- Bunga 0.8% per hari/
- Proses pelunasan mudah, serta bisa mengajukan pinjaman kembali.
Kantor pusat PinjamanGo berlokasi di Gedung Sinar Mas Land Plaza, Tower I, 9th floor
Jl. M.H. Thamrin No. 51, Jakarta. Kamu bisa menghubungi customer servicenya melalui nomor telpon (021) 3003-3039.
13. Pohon Dana
Pohon Dana juga merupakan FinTech P2P Lending yang mempertemukan peminjam dengan pemilik dana melalui online, untuk memberi akses pinjaman tanpa agunan.
Fintech ini sudah memberlakukan proses verifikasi dan teknologi kecerdasan buatan AI, sehingga proses pinjamannya mudah dan cepat, serta sangat memudahkan dalam memproses kualifikasi dan analisis kredit macet.
Terdapat empat produk pinjaman dari Pohon Dana, yaitu Pinjaman Permodalan UKM, Pinjaman Pendidikan, Pinjaman Karyawan, dan Pinjaman Kesehatan yang bekerja sama dengan RS Mayapada.
Fitur Pohon Dana
- Dana pinjaman yang diberikan mulai Rp 1 hingga Rp 15 juta.
- Bunga mulai 1.5 hingga 5%, dan tanpa biaya lain.
- Tenor pengembalian hingga 24 bulan.
- Proses3 hari, pencairan 2 jam setelah pengajuan disetujui.
PT. Pohon Dana Indonesia berlokasi di gedung Mayapada Tower I, Lantai 8. Jl. Jend. Sudirman kav. 28, Jakarta. Email customer servicenya customerservice@pohondana.id, WhatsApp 0818 189 660 atau 0819 0113 9660.
14. Rupiah Cepat
Rupiah Cepat adalah pinjaman online terbaik selanjutnya yang kami rekomendasikan. Proses pengajuan semuanya dilakukan melalui aplikasi secara online. Dengan digunakannya teknologi kecerdasan buatan dan Big Data, pengguna tentu tak perlu khawatir akan keamanan data pribadinya.
Di aplikasi ini, kamu dapat membangun scor kredit dengan baik. Semain tinggi skor yang diperoleh, maka semakin beragam pula pinjaman yang bisa digunakan.
Fitur Rupiah Cepat
- Besarnya dana pinjaman hingga Rp20 juta.
- Tenor pengembalian hingga 12 bulan.
- Proses pengajuan cepat, dan bisa langsug cair dalam waktu 15 menit.
Kantor pusat Rupiah Cepat berada di Jl. Benyamin Suaeb Blok D7 Pademangan Timur, Pademangan, Jakarta Utara. Nomor telpon customer servicenya adalah 0815 5100 001, email cs@rupiahcepat.co.id.
15. Pinjaman Online Terbaik dari UangTeman
Pinjaman online terbaik terakhir yang kami bahas adalah UangTeman. Layanan ini memiliki tiga produk, yaitu Sekali Bayar, Cicilan, serta Cicilan Ringan. Setiap produk tentu memiliki plafon, bunga, dan juga tenor berbeda.
Untuk mengajukan pinjaman, terlebih dahulu kamu harus mengunduh aplikasi UangTeman. Selanjutnya tinggal mengisi formulir dan tanda tangan secara elektronik, kemudian tunggu hingga pendaftaran disetujui.
Fitur UangTeman.
- Plafon Sekali Bayar hingga Rp3 juta, Cicilan mulai Rp5 hingga Rp20 juta, dan Cicilan Ringan mulai Rp3,5 hingga Rp10 juta.
- Tenor pengembalian pinjaman Sekali Bayar hingga 70 hari, Cicilan dan Cicilan Ringan hingga 6 bulan.
- Suku bunga 9-18%.
Kantor pusat PT Digital Alpha Indonesia berada di Gedung Perkantoran Pakuwon Tower Kota Kasablanka Lt 28 Unit A-J. Jl. Casablanca Raya Kav 88, Menteng Dalam, Tebet, Jakarta Selatan. Email customer service cs@uangteman.com.
Kesimpulan
Ada banyak yang memberi fasilitas pinjaman online, jika memang terpaksa pastikan memilih yang terbaik.
Pinjaman online terbaik tentu yang sesuai dengan keinginan kita, serta aturan yang melekat pada diri kita. Selain resmi OJK dan bunga rendah, tentunya juga harus disesuaikan dengan jati diri kita.
Bagi umat muslim misalnya. Menjauhi riba adalah suatu kewajiban. Dahsyatnya ancaman akibat riba juga tidak boleh dilupakan. Yang terbaik memang tidak berhutang, namun keadaan yang terkadang memang mengharuskan. Jika itus sudah terjadi, meminjam di lembaga keuangan syariah adalah suatu pilihan.
Semoga dengan niat dan cara meminjam yang baik rezeki kita dimudahkan, berkah dan manfaat.
Demikian pembahasan mengenai pinjaman online terbaik yang dapat kami rekomendasikan. Jika bermanfaat, silahkan share agar kami semakin semangat dalam berkarya.