Aplikasi pinjaman online bunga rendah biasanya dicari seseorang yang membutuhkan dana dalam waktu cepat, praktis, tanpa jaminan, serta prosesnya dapat dilakukan via smartphone.
Namun bunga pinjaman online memang tak pernah sepi dari kontroversi. Hal ini karena banyak yang memandang sangat tinggi dan mencekik. Bahkan banyak yang menganggap fintech yang memiliki kelebihan kredit bisa langsung cair, dituding sebagai renteneir online.
Baca Juga : 10 Pinjaman Uang Tanpa Bunga Terbaik dan Terpercaya yang Bisa Kamu Coba, Online dan Offline!
Atas dasar itu, pada kesempatan kali ini finance.net akan memberikan review, terkait aplikasi aplikasi fintech OJK. Dengan demikian, pembaca dapat menilai sendiri, apakah benar bunganya memang sangat tinggi seperti yang dikeluhkan oleh banyak orang. Jika demikian lantas dimana pinjaman online paling rendah 2021?
Aplikasi Pinjaman Online Bunga Rendah 2021
Tidak bisa dipungkiri, jika belum ada produk keuangan yang pertumbuhannya bisa secepat fintech pinjaman online. Dari pertama kali dibuka izin operasionalnya oleh OJK pada tahun 2016, setidaknya sudah lebih dari 160 pinjaman online yang telah resmi terdaftar.
Kemudahan prosesnya ditambah bisa langsung cair, memang menjadi keunggulan tersendiri. Terutama jika dibandingkan dengan perbankan maupun leasing yang terkenal ribet dan perlu waktu cukup lama untuk mencairkan uang dari kredit yang diajukan.
Dilansir dari duwitmu.com, setidaknya ada 8 aplikasi pinjaman online bunga rendah 2021. Berikut daftar lengkapnya:
1. Indodana – Pinjaman Online Terpercaya
Indodana merupakan salah satu aplikasi pinjaman online terbaik, yang bisa memberikan pinjaman uang tuna tanpa kartu kredit maupun slip gaji. Aplikasi ini menawarkan dia jenis pinjaman, yakni:
- Dana Tunai dengan besaran uang mulai Rp 1 juta hingga Rp 8 juta. Pilihan tenornya antara 1 sampai 3 bulan.
- PayLater yang dapa digunakan untuk membeli barang di merchany kerja sama. Limit cicilan bisa sampai Rp 25 juta, dan diapat dicicil selama beberapa bulan.
- Syarat Pengajuan Kredit Indodana
- Warga Negara Indonesia
- Berusia 21 s/d 60 tahun
- Memiliki penghasilan tetap, dan telah berkerja minimal 3 bulan
Simulasi Bunga Indodana Dana Tunai Cepat Cair
Bunga di Indona sendiri berkisar antara 0.53% s/d 0.75% perhari, tergantung tenor pinjaman yang diajukan. Gambarannya adalah sebagai berikut:
Besarnya pinjaman Rp 1 juta
Dana cair Rp 850 ribu
Tenor 61 hari
Jumlah pelunasan Rp 1.244.000
Total bunga 46% atau 0.75% perhari.
Tabel Rincian Perhitungan Bunga Indodana
| Pinjaman | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian |
Total |
| Rp 1.000.000 | 30 hari | Rp 1.237.000 | 0.80% | 23.70% |
| Rp 2.000.00 | 3 bulan | Rp 3.259.000 | 0.70% | 62.95% |
| Rp 3.000.000 | 3 bulan | Rp 4.540.500 | 0.57% | 51.35% |
2. Julo – Kredit Tanpa Agunan
Aplikasi pinjaman online bunga rendah berikutnya datang dari Julo. Tempat pinjaman uang cicilan tanpa jaminan ini, sudah resmi terdaftar di OJK.
Pilihan produk jaminan dari Julo yakni sebagai berikut:
- Julo Mini: Pinjaman Rp 1 juta, tenor 30 hari, bunga 10% perbulan.
- Julo Cicilan: Pinjaman Rp 8 juta tenor 3-6 bulan, bunga 1.5%-4% perbulan, cashback 2%
- Agunan Julo merupakan opsi kredit dengan jaminan surat berharga seperti sertifikat tanah maupun BKP kendaraan.
Rincian Perhitungan Bunga Julo Cicilan Online
Menurut perjanjiannya, Julo menyebut ketentuan pencairan dan juga pelunasan kredit sebagai berikut:
- Pinjaman Rp 1 juta, yang masuk ke rekening adalah Rp 950 ribu.
- Jumlah pencairan dipotong Rp 50 ribu sebagai biaya provisi
- Total pengembalian yang harus dibayarkan Rp 1.103.000
Jadi besarnya bunga pinjaman selama sebulan adalah 16%, atau 0.53% perhari.
3. Kredit Pintar – Pinjaman Online Cepat Cair
Bagi yang sedang mencari aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair, Kredit Pintar adalah salah satu pilihan yang bisa dicoba.
Untuk memulainya, kamu harus mengunduh aplikasinya lebih dulu. Pinjaman online ini tanpa syarat, tanpa kartiu kredit, tanpa jaminan dan juga tanoa BI checking, cukup dengan KTP saja. Dana nya pun cepat cair, yakni maksimum 24 jam sejak disetujui.
Ada pun fitur pinjaman cepat cair dari Kredir Pintar adalah sebagai berikut:
- Plafon Rp 600.000 s/d Rp. 1.800.000
- Tenor 28 hari, dan dibagi menjadi 2 kali cicilan selama 4 minggu tersebut.
Persyaratan Pinjaman Kredit Pintar
- WNI
- Berdomisili di Indonesia
- Memiliki KTP yang masih berlaku
- Berusia 18-55 tahun (22-160 tahun)
- Memiliki rekening Bank sesuai KTP
Seperti pinjaman online sebelumnya, pencairan Kredit pintar ke rekening nasabah juga ada biaya provisi. Yakni pemotongan biaya di awal, sehingga dana yang diterima tidak sebesar persetujuan plafon pinjaman.
Contohnya jika kamu mengajukan pinjaman Rp 600 ribu, maka setelah disetujui dana yang masuk ke rekeining tidak sejumlah tersebut, sebab sudah dipotong biaya. Misal biayanya Rp 30 ribu, maka dana yang diterima adalah Rp 570 ribu.
Namun untuk perhitungan bunganya tentu sesuai nilai pinjaman yang diajukan, yakni Rp 600 ribu bukan Rp 570 ribu. Ini sangat penting diketahui, sehingga kamu bisa menentukan berapa dana yang ingin diajukan di Kredit Pintar.
Sebab jika hanya menghitung berdasarkan bunganya saja, tidak bisa merefleksikan kondisi total bunga sebenarnya.
Rincian Perhitungan Bunga Kredit Pintar Pinjaman Online Cepat Cair
Sebagai informasi, menurut penggunanya bunga pinjaman dari Kredit Pintar adalah 0.8% perhari, contoh simulasinya adalah sebagai berikut:
- Jumlah pinjanam Rp 600 ribu
- Dana yang diterima saat pencairan Rp 570 ribu
- Tenor masa pinjaman 28 hari
- Jumlah total saat pelunasan Rp 697.600
- Total bunga selama 28 hari 22.3% atau 0.8% per hari.
Tabel Perhitungan Bunga Kredit Pintar
| Pinjaman | Pencairan | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian |
Total |
| Rp 600.000 | Rp 570.000 | 28 hari | Rp 697.600 | 0.8% | 22,3% |
| Rp 1.200.000 | Rp 1.140.000 | 28 hari | Rp 1.394,400 | 0.8% | 22,3% |
| Rp 1.500.00 | Rp 1.425.000 | 28 hari | Rp 1.743.000 | 0.8% | 22,3% |
| Rp 1.800.000 | Rp 1.710.000 | 28 hari | Rp 2.091.600 | 0.8% | 22,3% |
Dalam hal ini perusahaan menentukan bunga maksimum sesuai ketentuan AFPI, dimana untuk semua tenor pendek atau panjang, baik platform kecil maupun besar semuanya sama-sama 0.8% per harinya.
4. Maucash – Pinjaman Online OJK
Maucash merupakan salah satu aplikasi pinjaman online bunga rendah. Aplikasi pinjaman uang cicilan tanpa jaminan ini, terbentuk dari hasi kolaborasi WeLab (China) dengan FIF (Astra), dan sudah mengantongi izin resmi P2P dari OJK.
Ada pun fitur dana tunai dari Maucash adalah sebagai berikut:
- Nilai plafon kredit Rp 5 juta sampai Rp 8 juta.
- Tenor pinjaman 30 hari, cicilan 3-6 bulan
- Maksimum suku bunga tahunannya adalah 125%
Namun saat pengajuan pertama kali, jumlah pinjaman maksimumnya hanya Rp 1.5 juta. Baru setelah pinjaman kedua kali dan seterusnya, jumlah pinjaman dapat meningkat hingga mencapai jumlah maksimum.
Persyaratan pinjaman di Maucash hanya KTP, dan dokumen pendukung sesuai jenis pekerjaan yang digeluti. Yaitu:
- Karyawan: Kartu Tanda Pengenal Karyawan/ slip gaji/ Kartu Asuransi dengan Nama perusahaan/ Rekening Bank 3 bulan terakhir
- Wirausaha : Rekening Bank 3 bulan terakhir/ NPWP Usaha/ PBB/ SIUP/ SKU/ Bukti Potongan 1721-A1/ SPT.
Maucash juga memotong biaya provisi di awal, sebelum dana dicairkan ke rekening nasabah. Jadi data yang masuk ke rekeing tidak sebesar platform pinjaman yang disetujui.
Rincian Perhitungan Bunga Maucash Cicilan Tanpa Jaminan
Besarnya bunga pinjaman Maucash bergantung pada tenor pinjaman yang diajukan, yakni antara 0.53% s/d 0.75%. Simulasinya adalah sebagai berikut:
- Jumlah pinjaman Rp 1 juta
- Dana cair Rp 850 ribu
- Tenor masa pinjam 61 hari
- Total jumlah uang saat pelunasan Rp 1.244.000
- Total bunga 46% atau 0.75% per hari.
Tabel Perhitungan Bunga Maucash
| Pinjaman | Pencairan | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian |
Total |
| Rp 1.000.000 | Rp 850.000 | 61 hari | Rp 1.244.000 | 0.75% | 46% |
| Rp 1,500.000 | Rp 1.275.000 | 61 hari | Rp 1.866.00 | 0.75% | 46% |
| Rp 2.000.000 | 1.700.000 | 3 bulan | 2.526.000 | 0.53% | 48% |
| Rp 2.500.000 | 2.125.000 | 3 bulan | 3.159.000 | 0.53% | 48% |
Dalam menentukan bunga, Maucash menentukannya sesuai tenor pinjaman Makin lama tenor pinjaman, maka bunganya akan sedikit lebih rendah. Misalnya saja bunga harian tenor 61 hari 0.75%, sedangkan bunga harian tenor 3 bulan adalah 0.53%.
Salah satu aplikasi pinjaman bunga rendah ini tidak menentukan bunga berdasarkan maksimum AFPI 0.8% perhari, namun menetapkannya denagn sedikit lebih rendah.
5. PinjamanGo – Pinjaman Online Langsung Cair KTP
Pinjaman Go juga merupakan P2P yang sudah mengantongi izin OJK. Aplikasi ini juga memberikan penawaran pinjaman uang tanpa jaminan, dengan syarat hanya KTP.
Pilihan tenor dari Pinjaman GO sendiri hanya ada dua, yakni 14 dan21 hari. Platform kreditnya adalah Rp 1.2 hingga Rp 6 juta.
Setelah menguduha aplikasinya di Plasytore, untuk meminjam sejumlah dana kamu juga harus memenugi persyaratan sebagai berikut:
- Berpenghasilan stabil
- Memiliki e-KTP
- Nomor HP tetap
- Memiliki rekening bank.
Cara menghitug pencairan dan pengembalian kewajiban pelunasan pada aplikasi ini cukup berbeda dengan fintech lending lainnya,
Saat cair, dana yang diterima langsung dipotong dengan biaya layanan serta bunganya di muka, sehingga saat mengembalikan, besarnya sama dengan plafon yang disetuju.
Rincian Perhitunga Bunga Pinjaman GO Uang Tunai
Agar lebih mudah, ilsutrasiny adalahsaay nasabah mengajukan pinjaman Rp 1.2 juta. Maka dana yang diterima saat pencairan adalah Rpm 1 jutaan, bukan Rp 1,2 juta. Saat pelunasan nanti, maka total pembayarannya adalah Rp 1,2 juta sesuai jumah pinjanag yang diusulkan. Berikut rinciannya:
- Jumlah pinjamanRp 1.2 juta
- Dana yang cair ke rekening Rp 1.079/880
- Tenor 14 hari
- Jumlah uang yang harus dikembalikan saat jatuh tempo Rp 1.2 juta.
Jadi besarnya bunga Pinjaman GO adalah 11.12% untuk 14 hari, atau 0.8% per harinya.
6. Rupiah Cepat – Kredit Cepat Cair
Rupiah Cepat juga merupakan aplikasi pinjaman online bunga rendah, yang bisa dicoba saat kamu membutuhkan dana darurat. Aplikasi ini, memberikan penawaran cicilan hingga 3 bulan, ada pun fitur yang dimilikinya yakni:
Rupiah Cepat adalah pinjaman online lewat aplikasi secara cicilan sampai 3 bulan, dengan fitur:
- Kredit uang tunai tanpa jaminan
- Jumlah pinjaman Rp 400 ribu s/d Rp 5 juta
- Pilihan tenor 65 hari, 75 hari dan juga 90 hari
Ada pun syarat pengajuan pinjaman di Ruiah cepat yaitu:
- WNI.
- Memiliki KTP dan rekening bank
- Memiliki nomor hp tetap
Dana yang akan diterima saat pencairan dari Rupiah Cepat adalah sama dengan saat pengajuan. Hal ini karena aplikasi ini tidak memberlakukan biaya di muka, seperti aplikasi sebelumnya.
Simulasi Bunga Rupiah Cepat Pinjaman Online
Besarab bunga dari Rupiah Cepat yakni berkisar antara 0.54% s/d 0.39% perhari, yakni:
- Jumlah pinjaman yang cair Rp 400 ribu
- Tenor 65 hari
- Jumlah uang yang harus dilunasi Rp 540 ribu
- Bunga harian 0.54 %
Tabel Perhitungan Bunga Rupiah Cepat
| Pinjaman | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian |
Total Bunga |
| Rp 400.000 | 65 hari | Rp 540.000 | 0.54% | 35.00% |
| Rp 400.000 | 70 hari | Rp 524.400 | 0.41% | 31,10% |
| Rp 400.000 | 90 hari | Rp 541.300 | 0.39% | 35,33% |
| Rp 1.000.000 | 65 hari | Rp 1.351.400 | 0.54% | 35.00% |
| Rp 1.000.000 | 70 hari | Rp 1.356.000 | 0.47% | 35,60% |
| Rp 1.000.000 | 90 hari | Rp 1.353.200 | 0.39% | 35,33% |
| Rp 5.000.000 | 65 hari | Rp 6.756.800 | 0.54% | 35.00% |
| Rp 5.000.000 | 70 hari | Rp 6.779.700 | 0.47% | 35,60% |
| Rp 5.000.000 | 90 hari | Rp 6.765.900 | 0.39% | 35,33% |
Besarnya bunga yang ditentukan menyesuaikan masa pinjaman. Meskipun total bunga yang dibayar jadi semakin berat, namu jika dihitung semakin lama tenor pinjaman maka bunga per harinya pun akan semakin rendah.
7. Tunaiku – Cicilan Tanpa Jaminan
Tunaiku merupakan cicilan online tanpa jaminan, yang memberikan penawaran plafon tinggi dan bisa dicicil hingga 20 bulan. Ada pun fitur yang dimilikinya yaitu:
- Plafond pinjaman mulai Rp 2 juta hingga Rp 20 juta
- Cicilan tenor 6 bulan sampai 20 bulan
- Pinjaman Rp 2.000.000 sampai dengan Rp 20.000.000
Rincian Perhitungan Bunga Tunaiku
Untuk menghitung bunga dengan hasil yang lebih akurat, caranya adalah dengan menhitung cicilan perbulan selama tenor pinjaman, kemudian dibandingkan dengan dana yang cair ke rekening peminjam.
Dalam konyran pinjamannya, Tunaiku juga menyampaikan skedul cicilannya sebagai berikut:
- Jumlah pinjaman Rp 10 juta
- Tenor 12 bulan
- Jumlah cicilan perbulan Rp 1.276.210
- Total uang yang harus dibayarkan selama 12 bulan Rp 15.231.533
- Bunga selama setahun 50%, atau kurang lebih 4% untuk perbulannya.
Namun ada juga kewajiban tenor 6 bulan, sehingga secara total bunga yang harus dibayarkan nasabah adalah 25%+.
8. UangTeman – Pinjaman Online Langsung Cair Tanpa Ribet
Aplikasi pinjaman online bunga rendah terakhir yang kami rekomendasikan adalah UangTeman. Aplikasi ini merupakan fintech pertama yang meluncurkan aplikasi pinjaman online epat cair dalam waktu kurang dari 24 jam.
Melalui aplikasi yang dapat diunduh melalui Playstore, kamu bisa mengjuk produk utama dari flatform ini, yaitu dana tunai dengan tenor 30 hari.
Hal yang terpenting, sebelum nasabah mengajukan kredit telah tersedia simulasi pinjaman pada aplikasi. Jadi kamu bisa menghitung buga, biaya layanan maupun kewajiban lainnya,
Dengan demikian, nasabah dapat menghitung dengan lebih transparan di awal, terutama terkait segala kewajiban yang harus dilunasi ketika sudah jatuh tempo.
Terdapat dua produk pinjaman yang disediakan UangTeman, yaitu pinjaman harian dan cicilan, dimana selain memiliki bunga berbeda, masing-masing juga memiliki fitur berbeda.
- Pinjaman harian Rp 1.5 s/d Rp 3 juta, tenor 65 dan 70 hari
- Cicilan plafon Rp 3 juta s/d 10 juta, pilihan tenor 3 dan 6 bulan.
Dalam jenis pinjaman harian, nasabah harus melunasi di akhir tenor pinjaman. Ini bukan cicilan tetapi pelunasan satu kali di akhir tenor.
Rincian Bunga UangTeman Pinjaman Online Cepat Terpercaya
Bunga yang ditentukan diberakan menjadi cicilan atau pinjaman harian yang dibayar diakhir tenor. Simulasinya adalah sebagai berikut:
Rincian Bunga Harian Uang Teman
Bunga perhari 0.8% dengan tenor 65 dan 70 hari, yakni
Pinjaman Harian
- UangTeman bunga per hari 0.8% tenor 65 hari dan 70 hari, yaitu tertera seperti table di bawah ini:
| Pinjaman | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian |
Total Bunga |
| Rp 1.500.000 | 65 hari | Rp 2.280.000 | 0.80% | 52% |
| Rp 2.000.000 | 65 hari | Rp 3.040.000 | 0.80% | 52% |
| Rp 2.500.000 | 65 hari | Rp 3.800.000 | 0.80% | 52% |
| Rp 3.000.000 | 65 hari | Rp 4.560.000 | 0.80% | 52% |
| Rp 1.500.000 | 70 hari | Rp 2.340.000 | 0.80% | 56% |
| Rp 2.000.000 | 70 hari | Rp 3.120.000 | 0.80% | 56% |
| Rp 2.500.000 | 70 hari | Rp 3.900.000 | 0.47% | 56% |
| Rp 3.000.000 | 70 hari | Rp 4.680.000 | 0.39% | 56% |
Bunga Pinjaman Cicilan Uang Teman
| Pinjaman | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian |
Total Bunga |
| Rp 3.500.000 | 3 bulan | Rp 5.390.000 | 0.60% | 54% |
| Rp 3.500.000 | 6 bulan | Rp 6.965.000 | 0.55% | 99% |
| Rp 10.000.000 | 3 bulan | Rp 15.400.000 | 0.60% | 54% |
| Rp 10.000.000 | 6 bulan | Rp 19.900.000 | 0.55% | 99% |
Kesimpulan
Demikian pembahasan mengenai aplikasi pinjaman online bunga rendah yang dapat kami rekomendasikan. Jika kamu membutuhka rekomendasi pinjaman online bunga 0%, silahkan bisa menyimaknya pada postingan sebelumnya. Semoga bermanfaat!